手上只有20余萬(wàn)元，但可以買(mǎi)到200多萬(wàn)元的商品房？近日，南京市民陳先生向揚(yáng)子晚報(bào)96096新聞熱線反映，位于江北的樓盤(pán)中建國(guó)熙臺(tái)竟然無(wú)視央行的明文規(guī)定，在售樓處公然為購(gòu)房者推薦、辦理首付貸業(yè)務(wù)。記者經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，證實(shí)該樓盤(pán)在明里暗里鼓動(dòng)猶豫的市民辦理首付貸購(gòu)房。對(duì)此，南京一房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)的專(zhuān)業(yè)人士告訴記者，所謂的“首付貸”，存在周期短、利息高的弊端，類(lèi)似于高利貸，一旦償付能力不足，所有后果由購(gòu)房者自行承擔(dān)，而賣(mài)出了樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)商已事不關(guān)己，受損的將是購(gòu)房者自己。
揚(yáng)子晚報(bào)記者 宋南飛
推薦“首付貸” 置業(yè)顧問(wèn)表示不用抵押，買(mǎi)該樓盤(pán)就行
按照陳先生的指點(diǎn)，揚(yáng)子晚報(bào)記者來(lái)到了位于江北的中建國(guó)熙臺(tái)樓盤(pán)項(xiàng)目。一名置業(yè)顧問(wèn)石小姐告訴記者，因?yàn)檠巯聜餮匝胄幸岣呤赘侗壤?，他們樓盤(pán)正在積極辦理銷(xiāo)售許可證，應(yīng)該在這幾天就要開(kāi)盤(pán)了。在記者表示自己目前手頭現(xiàn)金不夠支付首付款后，石小姐表示記者可以通過(guò)辦理首付貸業(yè)務(wù)來(lái)圓購(gòu)房夢(mèng)。
隨后，石小姐叫來(lái)了他們一位比較熟悉首付貸業(yè)務(wù)的同事，向記者詳細(xì)講解了首付貸的具體操作流程。“我們和一房產(chǎn)網(wǎng)站合作有首付貸產(chǎn)品，以前叫首付貸，現(xiàn)在不是被禁止了嘛，我們就改了一個(gè)名稱(chēng)，叫安家貸。一套房子最多可以申請(qǐng)總房款的20%作為首付款，每個(gè)月的利息為0.66%，然后還需要一次性支付一筆貸款手續(xù)費(fèi)，為貸款總額的3%?！边@名工作人員向記者解釋道，以中建國(guó)熙臺(tái)最小面積房源92㎡為例，如按照樓盤(pán)預(yù)估3萬(wàn)左右的單價(jià)計(jì)算，總價(jià)在280萬(wàn)左右，如果按首套房30%的首付，申請(qǐng)首付貸的話(huà)，自己只需要準(zhǔn)備28萬(wàn)的現(xiàn)金，另外的56萬(wàn)可以用首付貸的形式支付，一年后償還56萬(wàn)本金，在此期間每個(gè)月按照0.66%的利率支付3696元的利息。此外，還需要一次性支付3個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，也就是16800元。
而當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)申請(qǐng)首付貸，是否需要提供相關(guān)抵押品時(shí)，該置業(yè)顧問(wèn)表示不需要提供任何抵押品，只需要購(gòu)買(mǎi)中建國(guó)熙臺(tái)的房子就行了。那么，如果沒(méi)有能力償還首付貸金額怎么辦呢？該置業(yè)顧問(wèn)表示，這方面的情況他就不清楚了。
此外，該置業(yè)顧問(wèn)還向記者表示，還可以申請(qǐng)鏈家地產(chǎn)首付貸和銀行的信用貸。“鏈家的首付貸利息比較高，每月2%，但是沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，如果只需要短期貸款的話(huà)，就比較劃算了。銀行的信用貸利息就比較低了，但資質(zhì)審核方面比較嚴(yán)格，具體情況可以咨詢(xún)相關(guān)銀行?！痹撁ぷ魅藛T向記者表示。
已被明令禁止 央行南京分行稱(chēng)首付款必須是自有資金
事實(shí)上，早在今年3月28日，央行南京分行就發(fā)布通知嚴(yán)格禁止“首付貸”或“零首付”。要求商業(yè)銀行從嚴(yán)審查住房貸款業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性。購(gòu)房可以貸款，但“首付款必須是自有資金”，要求江蘇地區(qū)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款首付資金來(lái)源的審查。同時(shí)，嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的合作關(guān)系，防止“首付分期”等行為。而中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)2016年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議時(shí)，也再次強(qiáng)調(diào)需及時(shí)查處房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為。雖然早已經(jīng)被明令禁止，如此看來(lái)，中建國(guó)熙臺(tái)正在做著與此前金融政策相悖的事。
為此，記者采訪了南京一位金融機(jī)構(gòu)的管理人士，他告訴記者，政府明令禁止“首付貸”業(yè)務(wù)，就是為了降低房地產(chǎn)目前的金融風(fēng)險(xiǎn)，降低購(gòu)房資金的高杠桿?！?0%的首付是一條紅線，這條紅線其實(shí)已經(jīng)能夠讓購(gòu)房者可以用30萬(wàn)的資金，撬動(dòng)100萬(wàn)的房產(chǎn)投資。如果再違規(guī)使用首付貸的話(huà)，意味著放任購(gòu)房者用10萬(wàn)本金撬動(dòng)100萬(wàn)的房產(chǎn)投資，算下來(lái)，等于加了10倍資金杠桿，危險(xiǎn)性可想而知?！痹摻鹑谌耸糠Q(chēng)，目前南京的房地產(chǎn)投資相對(duì)來(lái)說(shuō)已經(jīng)過(guò)熱，違規(guī)的“首付貸”可能將進(jìn)一步加重這一現(xiàn)象?！啊赘顿J’的負(fù)面作用，可以用2015年股市的場(chǎng)外配資相提并論，押注高杠桿配資的投資者，最終因股市的急劇下跌，血本無(wú)歸?！痹摻鹑谌耸扛嬖V記者，南京的樓市雖然不至于像股市那樣來(lái)個(gè)急跌，但一旦房市或者購(gòu)房者有個(gè)波動(dòng)，出現(xiàn)無(wú)法兌付的案例也并非不可能。“鏈家地產(chǎn)的‘首付貸’業(yè)務(wù)之前已經(jīng)被政府約談，怎么中建國(guó)熙臺(tái)還在推薦啊？”該金融人士費(fèi)解地質(zhì)詢(xún)道。
有何風(fēng)險(xiǎn)？
除還貸外還會(huì)影響
住房抵押貸款發(fā)放
據(jù)專(zhuān)家介紹，南京本輪搶房熱潮，在某種程度上也是因?yàn)椴捎昧私鹑诟軛U降低了買(mǎi)房的門(mén)檻，加大了投資和投機(jī)的泡沫，曾有投資人通過(guò)首付貸、信用貸等方式，一次性購(gòu)買(mǎi)多套商品房，造成了市場(chǎng)的嚴(yán)重供不應(yīng)求。因此，諸如“首付貸”類(lèi)似的違規(guī)模式才會(huì)被叫停。
那么，繞開(kāi)央行的明令禁止，違規(guī)申請(qǐng)其他金融機(jī)構(gòu)的“首付貸”，購(gòu)房者將面臨什么樣的風(fēng)險(xiǎn)？記者聯(lián)系到建行南京分行一位負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人向記者表示，“首付貸”現(xiàn)在是嚴(yán)令禁止的，銀行方面不會(huì)提供購(gòu)房“首付貸”。同時(shí)，銀行在辦理住房按揭貸款時(shí)，除要求提供相關(guān)資質(zhì)外，也會(huì)嚴(yán)格審查購(gòu)房首付款的來(lái)源，如果來(lái)源不明，有可能會(huì)影響住房按揭貸款發(fā)放。
南京一位房地產(chǎn)的業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)稱(chēng)，開(kāi)發(fā)商在政府明令禁止之下推薦首付貸產(chǎn)品，主要目的是為了最大限度地留住客戶(hù)，多賣(mài)房?！伴_(kāi)發(fā)商一旦將房子賣(mài)掉了，不會(huì)考慮你有沒(méi)有能力還款，更不會(huì)考慮如果你沒(méi)有能力還款，是否會(huì)發(fā)生資金以及信用危機(jī)。到期該還的沒(méi)還上，還得由購(gòu)房者自己承擔(dān)后果。” 這位業(yè)內(nèi)人士提醒市民，“首付貸”的周期短、利息高，類(lèi)似于高利貸，是不可取的融資方式。而購(gòu)房者一定要量力而為，切勿讓自己急于買(mǎi)房的情緒被開(kāi)發(fā)商所誤導(dǎo)和蒙蔽，并最終給自己種下后悔的苦果。