近日，高考錄取正在進(jìn)行中，不少學(xué)生家長(zhǎng)在為子女學(xué)費(fèi)發(fā)愁，而有些年輕家庭則開(kāi)始為孩子將來(lái)教育金做準(zhǔn)備。記者發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上不少家庭出現(xiàn)“保小孩不保大人”的現(xiàn)象。對(duì)此，保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家提醒家長(zhǎng)，在給孩子買(mǎi)教育金之前，最好能確保家長(zhǎng)自身的保障，同時(shí)要注意教育金險(xiǎn)的保費(fèi)豁免功能。
買(mǎi)保險(xiǎn)先保孩子再說(shuō)大人
最近，多家保險(xiǎn)公司都在熱推包含子女教育金保險(xiǎn)和養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如中意人壽剛推出的“百萬(wàn)寶貝計(jì)劃”、陽(yáng)光人壽的“富貴金升”年金理財(cái)計(jì)劃，還有此前工銀安盛人壽“盛世寶貝”教育金計(jì)劃、中英人壽“好兒郎”等等。據(jù)了解，以上產(chǎn)品的一線銷(xiāo)售情況頗為樂(lè)觀。
但保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員小彭遇到令她“頭疼”的問(wèn)題：在廣州工作的劉女士與丈夫一起的年收入接近15萬(wàn)元。目前，劉小姐和丈夫均沒(méi)有投保人身保險(xiǎn)，在小彭的介紹下，劉女士對(duì)保險(xiǎn)表現(xiàn)出極大的興趣，但她對(duì)小彭推薦給她丈夫和她的重大疾病、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品視而不見(jiàn)，卻偏偏堅(jiān)持要給女兒投保了一份年繳近萬(wàn)元的教育金保險(xiǎn)。
“客戶(hù)寧愿先給子女們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也不愿意給自己買(mǎi)。”小彭有點(diǎn)無(wú)奈地告訴記者，其實(shí)這樣的投保順序是顛倒了，父母才是孩子的第一保障，應(yīng)該先安排大人購(gòu)買(mǎi)保障，然后再安排子女的保險(xiǎn)。“但有些家庭為了孩子以后的教育，把存儲(chǔ)教育金放在首位，而并不考慮自己的保障情況。”小彭說(shuō)。
無(wú)獨(dú)有偶，另一家保險(xiǎn)公司的小甘最近拜訪的一名客戶(hù)也是如此。該客戶(hù)夫妻雙方收入都不高，每月收入3000元左右，夫妻雙方都不曾購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但卻想給小孩買(mǎi)一份年繳2000~3000元的保險(xiǎn)。此外，小甘還告訴記者，他有同事的客戶(hù)每年給小孩繳5萬(wàn)多元的保費(fèi)，除了保障之外還有教育儲(chǔ)備、養(yǎng)老功能，但就是不愿意給自己購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)。
“相對(duì)大人的保險(xiǎn)，小孩的保險(xiǎn)比較便宜，而且小孩是父母的心頭肉，當(dāng)然先給小孩買(mǎi)先了，大人的保險(xiǎn)以后再說(shuō)。”有消費(fèi)者如是說(shuō)。
保小孩不保大人是無(wú)奈之舉
據(jù)了解，高昂的教育成本是促成家長(zhǎng)們提早準(zhǔn)備教育金的重要原因之一。目前，高校大學(xué)生每年的平均花銷(xiāo)在2萬(wàn)~3萬(wàn)元左右。以目前高等教育費(fèi)用平均每年3%~5%的上漲速度計(jì)算，排除通貨膨脹等因素，現(xiàn)在出生的孩子到高中畢業(yè)時(shí)面臨的大學(xué)費(fèi)用將達(dá)到每年8萬(wàn)元左右。
研究機(jī)構(gòu)TNS最新調(diào)查結(jié)果顯示，目前中國(guó)的投資者排在首位的投資目的正是為子女將來(lái)的教育作儲(chǔ)備，其次是保證生活質(zhì)量和為退休做準(zhǔn)備，而購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)已經(jīng)排在中國(guó)投資者的前三大投資目的之外了。
小甘表示，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的秩序應(yīng)該是先大人后小孩，一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)占總收入的10%~20%，而子女的保費(fèi)支出占總收入的5%~10%即可。但對(duì)于疼愛(ài)小孩而收入水平又較低的家庭來(lái)說(shuō)，保小孩而不保大人也是無(wú)奈之舉。
理財(cái)專(zhuān)家
先大人后小孩先保障后理財(cái)
一家外資壽險(xiǎn)公司理財(cái)專(zhuān)家告訴記者，“先保小孩而不保大人”是中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者的特色，原則上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該先大人后小孩。而至于花多少錢(qián)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要看出發(fā)點(diǎn)是什么，明確購(gòu)買(mǎi)的目的至關(guān)重要。從財(cái)產(chǎn)配置的角度來(lái)看，家長(zhǎng)給小孩配置高額保險(xiǎn)，保障將來(lái)能受到良好教育并無(wú)不可。
保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家表示，家長(zhǎng)給孩子買(mǎi)教育金時(shí)，最好能確保家長(zhǎng)自身已擁有保障，同時(shí)要注意教育金險(xiǎn)的保費(fèi)豁免功能。因?yàn)榧议L(zhǎng)是保險(xiǎn)的保費(fèi)來(lái)源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)能力，家長(zhǎng)的保障可以讓孩子生活水平不至于發(fā)生太大變化，而保費(fèi)豁免功能則可以讓這份教育金繼續(xù)有效。（新華網(wǎng)）