近日聽聞將在2015年全面推行大病醫(yī)保制度。什么是“大病醫(yī)保”呢？其實大病醫(yī)保的全稱是“城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險”，包括了城市和農(nóng)村的大病醫(yī)療保險，是國家一個統(tǒng)籌性質(zhì)的保險，且來了解一下：
1.大病醫(yī)保政策解析
對于大病醫(yī)保具體的政策執(zhí)行計劃，人社部相關(guān)人士解釋，全面推行大病醫(yī)保包含有兩個層面：第一層是各地全部出臺政策；第二層是：全部實施政策并開始支付待遇。而2015年的目標是年內(nèi)至少完成第一層面，并爭取完成第二層面。此大病醫(yī)保，預(yù)計未來將覆蓋現(xiàn)有的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險參保人員以及新農(nóng)合（相當(dāng)于農(nóng)村醫(yī)保）參合人員，而資金也來源于這兩項的基金，其最終的支付，則由商業(yè)保險公司進行支付。
2.對誰有利
具體來看，城鄉(xiāng)居民大病保險是針對一些特別貴的大病，在基本的現(xiàn)有醫(yī)保基礎(chǔ)上，再次給予報銷，并要求實際報銷比例不低于50%。這些大病大約有50多種，通常都是花費巨大的疾病，也是很有可能致一個家庭因此“破產(chǎn)”的疾病。顯然，大病醫(yī)保對被覆蓋的人群來說，都是一個心理的安慰，并力圖在經(jīng)濟上提供保障。
此外，嘉豐瑞德理財師也了解到一份數(shù)據(jù)，據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2014年年底，大病醫(yī)保已在27個省開展，覆蓋人口約7億人。而到2015年底，預(yù)計覆蓋人口將近10億人，人均繳費水平也提升至40元左右。而參與到其中的商業(yè)保險公司，預(yù)計將可分享400億左右規(guī)模大小的市場蛋糕。
3.對保險業(yè)的影響
首先，由于此保費來源于各地城鎮(zhèn)醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金，個人不需要再繳費。政府通過上面的兩個基金出錢向保險公司購買保險，最后有保險公司支付和“報銷”。對保險公司是某部分業(yè)務(wù)產(chǎn)生了利好，不過此同時也能看到，大病醫(yī)保對國內(nèi)現(xiàn)有的保險公司的重大疾病險、醫(yī)療險業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了一定的“沖突”。國家購買是“大宗訂貨”、“團購”，資費便宜，而單獨個人購買商業(yè)保險，則是普通的零售，性價比可能沒有前者高。嘉豐瑞德理財師認為，這很可能讓原來一部分對風(fēng)險保障需求不是很大的因此而放棄額外購買保險公司的醫(yī)療險的計劃。
4.不受影響的人群
不過對于對風(fēng)險保障有更多需求、且較為富裕的人群而言，目前國家統(tǒng)籌的社保、醫(yī)保，包括大病醫(yī)保這些保險，其實并不能滿足他們的需要，或者說保障不夠全、保障的幅度較低，需要另尋它徑。相對于國內(nèi)的保險，海外保險的保障覆蓋面，以及在投資的收益方面具備較大的優(yōu)勢，因此近年來一些海外的醫(yī)療保險開始越來越走俏。比如嘉豐瑞德一位從事建筑行業(yè)的客戶，自己不但有國內(nèi)的醫(yī)保、社保，也另外配置了香港的保險，理想人生終身保障計劃，現(xiàn)每月只要繳納1000美金，便可享受終身保障與分紅。對于這類人群，恐怕不太會因為“大病醫(yī)保”的到來而放棄獲取更高的保障打算，他們這么做，還充分考慮了長期養(yǎng)老投資的問題。
總體來說，2015年全面推行大病醫(yī)保是對絕大多數(shù)人群來說都是個好消息，但對于一些有高保障需求的人群，恐怕也還需要另外配置符合自身需求的疾病或養(yǎng)老保險。嘉豐瑞德理財師指出，假如高凈值資產(chǎn)人群想要配置高額保單、健康保險、投資型保險的話，建議還是咨詢好專業(yè)的第三方機構(gòu)，通過機構(gòu)的橫向?qū)Ρ龋瑏頌椴煌巳禾峁┖线m的配置方案和建議。